Die vorgezogene Kreditprüfung
Das niedrige Zinsniveau verleitet viele Unternehmen dazu, über weitere Kredite nachzudenken, um Investitionen zu finanzieren oder andere Optimierungen im Betrieb vorzunehmen. Doch gerade weil die Nachfrage nach Krediten steigt, schauen die Banken heutzutage teilweise noch genauer hin als früher: Kann das Unternehmen den Kredit überhaupt tragen? Denn natürlich wollen die Banken ihr Geld gerne zurückhaben und das Ausfallrisiko minimieren.
Zu diesem Zweck versuchen sich die Banken nach Einreichung des Kreditantrags schnell einen Überblick über die grundsätzliche Leistungsfähigkeit eines Betriebs zu verschaffen. Viele Kreditinstitute wenden bei dieser ersten Beurteilung den sog. Schnelltest an, der aus fünf typischen betriebswirtschaftlichen Kennzahlen besteht.
Schnelle Berechnung mit dem Kredit-Tragfähigkeitsrechner
Mit dem Kredit-Tragfähigkeitsrechner können Sie für Ihre Mandanten diesen Schnelltest bereits vor dem Kreditantrag durchführen. Damit können Sie schnell einschätzen, ob sich der Kreditantrag überhaupt lohnen würde und – wenn ja – mit welchen Zinskonditionen Ihre Mandanten näherungsweise zu rechnen haben. Da die Bank sich aber i. d. R. nicht nur mit diesen – wenigen – Kennzahlen begnügt, können Sie mit dem Tool weitere wichtige Kennzahlen ausrechnen und die Auswirkungen durch die Kreditaufnahme simulieren. Wird nämlich beispielsweise durch den Kredit die Verschuldungsgrenze überschritten oder fällt der Zinsdeckungsgrad unter einen kritischen Wert, sollte sich der Unternehmer gute Argumente für das Kreditgespräch überlegen.
Als Berater können Sie mit Ihren Mandanten diese Gespräche vorbereiten, indem Sie Potenziale – und damit die Tilgungsfähigkeit – des Unternehmens aufzeigen. Oder aber Sie nehmen die kritischen Kennzahlenwerte zum Anlass, gemeinsam mit Ihren Mandanten Alternativen zu einem Kredit zu überlegen, bevor der Kreditantrag überhaupt gestellt wurde:
Kann das geplante Vorhaben z. B. verschoben oder zu niedrigeren Kosten umgesetzt werden?
Besteht ggf. die Möglichkeit, den Kapitalbedarf zu senken, etwa, indem das Forderungsmanagement verbessert oder ein Warenwirtschaftssystem eingeführt wird?
Der Kredit-Tragfähigkeitsrechner bietet Ihnen durch die Kennzahlenauswertungen demnach auch einen guten Aufhänger, um in die weitere Beratung einzusteigen. Wie das Tool im Detail funktioniert, erläutert Jörgen Erichsen ab
Beste Grüße
Heiko Lucius
Fundstelle(n):
NWB-BB 4/2019 Seite 97
NWB XAAAH-10368