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Musterfall: Wie groß ist der Finanzbedarf eines 57-jährigen Unternehmers für die Altersvorsorge?
Wichtige Fragen zur Altersvorsorge stellen sich für zahlreiche Unternehmer leider erst fünf bis zehn Jahre vor dem Rentenalter: Welchen Finanzbedarf habe ich im Rentenalter? Wie kann ich diesen decken? Der folgende Beitrag vermittelt mithilfe eines Musterfalls wichtige Einzelheiten und ist dabei so verständlich, dass Sie ihn auch gut an Ihre Mandanten weitergeben können, um diese für das Thema zu sensibilisieren.
I. Fall
1. Persönliche Verhältnisse
O ist Gesellschafter-Geschäftsführer eines mittelständischen metallverarbeitenden Betriebs; er ist 57 Jahre alt. Seine 55-jährige Frau arbeitet zurzeit nicht. Beide sind nicht kirchensteuerpflichtig. Die beiden Söhne leben schon länger nicht mehr im Haushalt der Eltern. O und seine Frau sind privat krankenversichert. Die monatlichen Beiträge betragen 420 € und 530 €.
O will noch bis zu seinem 65. Lebensjahr weiterarbeiten. Sein momentanes Jahreseinkommen beträgt 225.000 €. Es setzt sich zusammen aus 125.000 € Geschäftsführergehalt inkl. Tantieme und einer jährlichen durchschnittlichen Gewinnausschüttung von 100.000 €.
2. Bisherige „Altersvorsorgemaßnahmen”
O besitzt ein Wertpa...