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Sparen mit System: Wichtige Grundsätze für die Altersvorsorgeplanung
So gewinnt Ihr Mandant finanzielle Sicherheit im Alter
Im Wechselbad schwankender Aktienkurse und einer Flut von „Finanzinnovationen” kann leicht der Eindruck entstehen, grundlegende Kenntnisse über das systematische Sparen würden an Bedeutung verlieren – ein fataler Trugschluss. Denn nur wer die grundlegende Systematik verstanden hat, kann beurteilen, wie hoch die Versorgungslücke tatsächlich ist, die es innerhalb des zu ermittelnden Zeitraums durch bestimmte Sparraten zu schließen gilt. Anhand einer Fallstudie erläutert Ihnen dieser Beitrag daher alle notwendigen Formeln und stellt gängige Excel-Funktionen vor, die Ihnen Problemlösungen erleichtern.
I. Drei grundlegende Fragen
Sparen, um finanzielle Unabhängigkeit im Alter zu erreichen, erfordert zunächst Antworten auf folgende Fragen:
Ab wann soll der Ruhestand genossen werden, und wie lange wird voraussichtlich die Zahlung einer lebenslangen Rente erfolgen?
Wie hoch ist der zusätzliche jährliche Rentenbedarf, um nach Abzug gesetzlicher und privater Rentenzusagen den in der Erwerbsphase gewohnten Lebensstandard aufrechterhalten zu können?
Welche Sparbeiträge sind zur Finanzierung dieser Rente notwendig?
II. Dauer der Rentenzahlung/Rentenbedarf
Di...